Договорная работа и проверка контрагентов

Как обеспечить обязательство поручительством

Поручительство довольно часто используется в отношениях субъектов хозяйствования и банков. Однако данный способ обеспечения может эффективно применяться и в отношениях между субъектами хозяйствования для обеспечения исполнения обязательств по договорам займа, купли-продажи (поставки), подряда, оказания услуг и др.

Обновлено
Томкович Роман

Директор юридического департамента ОАО «Белинвестбанк», кандидат юридических наук

2633 Shape 1 copy 6Created with Avocode.

Материал актуален по состоянию на 18.04.2022

Содержание:


Образцы документов:

Сущность поручительства

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в частиПоручительством могут обеспечиваться различные по содержанию обязательства, поскольку сущность обязательства поручителя состоит не в том, чтобы исполнить в натуре обязательство должника, а в том, чтобы в случае его неисполнения уплатить кредитору определенную договором поручительства сумму денег.

Обязательство поручителя является дополнительным к основному обязательству должника и существует лишь постольку, поскольку существует это основное обязательство, что проявляется в следующем:

  • с прекращением основного обязательства прекращается и поручительство;
  • недействительность основного обязательства влечет недействительность поручительства;
  • истечение срока исковой давности по основному обязательству означает и истечение срока исковой давности по требованию к поручителю.

Для возникновения обязательства поручителя необходимо одновременное наличие двух условий – заключение договора и неисполнение должником основного обязательства.

Это в свою очередь означает, что если срок исполнения основного обязательства еще не наступил, то поручитель не обязан платить.

Пример
Между ЗАО «М» и ОАО «Банк» заключен кредитный договор.
Процентная ставка по кредиту – 12 %. Срок погашения кредита – ежемесячно не позднее 20-го числа. В случае неисполнения обязательств по кредитному договору предусмотрены повышенные проценты (20 % годовых).
В обеспечение исполнения обязательств по договору предоставлено в том числе поручительство ООО «Б».
18 мая 2018 г. ЗАО «М» обратилось к ООО «Б» с просьбой произвести очередной платеж по кредиту во избежание уплаты повышенных процентов, поскольку у самого кредитополучателя к 20-му числу не будет необходимых денежных средств.
В данном случае обязательство поручителя еще не возникло. Поэтому платеж именно по договору поручительства может быть произведен только 21-го числа соответствующего месяца, то есть только после того, как возникнет просрочка.
Однако само наличие просрочки по кредиту «испортит» кредитную историю ЗАО «М», поэтому еще до наступления срока за него может уплатить ООО «Б». В таком случае это будет платеж не по договору поручительства, а платеж третьего лица в соответствии со ст. 294 ГК «Исполнение обязательства третьим лицом».
Отличие для ООО «Б» будет состоять в том, что если оно платит как поручитель, то в силу закона (ст. 345 ГК) к нему переходят права кредитора по этому обязательству в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Если же платеж произведен на основании ст. 294 ГК (как третье лицо), то ООО «Б» автоматически не получает права требования уплаченной суммы от ЗАО «М», а эти отношения необходимо оформлять отдельно. Если же данные отношения не формализованы, а ООО «Б» просто платит банку за ЗАО «М», то согласно п. 1 ст. 543 ГК имеет место дарение в форме освобождения ЗАО «М» от имущественной обязанности перед ОАО «Банк», что запрещено ст. 546 ГК в отношениях между коммерческими организациями.

Чье поручительство следует принимать

Одной из сторон договора поручительства всегда является кредитор в основном обязательстве. Поручителем может быть физическое или юридическое лицо.

В то же время законодательством установлены ограничения для определенных категорий юридических лиц. Например, в соответствии с п. 2 Указа Президента Республики Беларусь от 05.05.2006 № 296 “Об упорядочении использования финансовых ресурсов государственных организаций и хозяйственных обществ с долей государства в уставных фондах” в качестве общего правила установлен запрет на предоставление поручительства указанными в данном законодательном акте организациями.

Важно
Принимая поручительство хозяйственного общества, кредитору необходимо крайне скрупулезно изучить положения Закона «О хозяйственных обществах» и устава поручителя, касающиеся крупных сделок, а также иных ограничений в компетенции исполнительного органа (директора, дирекции), чтобы минимизировать риск признания их в дальнейшем недействительными.

Принятие поручительства физических лиц (например, директора, учредителя), на наш взгляд, является довольно эффективным способом побуждения должника исполнять свои обязательства добросовестно. 

Очевидно, что при значительных суммах долгов субъекта хозяйствования физическое лицо не сможет погасить их в полном объеме. Более того, юридически подкованные учредители (директора) обычно уже не имеют в собственности имущество, на которое впоследствии можно обратить взыскание. Однако само по себе принудительное исполнение судебного решения в совокупности с возможностью ограничения указанных лиц в праве выезда за пределы Республики Беларусь, управления транспортным средством и рядом других мер эффективно стимулируют их к решению проблем с возникшей просроченной задолженностью. 

Важно
Если задаться вопросом о том, чье поручительство лучше – директора, главного бухгалтера или учредителя, то универсального рецепта здесь нет, все очень индивидуально.
По общему правилу целесообразно поручительство ключевого бенефициарного собственника, под которым следует понимать реальных, а не номинальных, собственников компании.

Отношения поручителя и должника остаются за рамками договора поручительства. Наличие (отсутствие) и действительность (недействительность) договора между должником и поручителем, а также то обстоятельство, уплатил ли должник поручителю вознаграждение за поручительство, не оказывают никакого правового влияния на действительность самого поручительства.

Пример
ОАО «С» выступило поручителем ЗАО «У» по кредитному договору, заключенному между последним и банком.
К указанному в договоре сроку ЗАО «У» не исполнило обязательства по кредитному договору, и банк предъявил требование (претензию) к ОАО «С».
ОАО «С» отказалось платить, указав, что между ним и ЗАО «У» не заключался договор о предоставлении поручительства, то есть не были согласованы условия последующего возмещения уплаченных поручителем сумм.
Данные возражения необоснованны, поскольку основанием обязательства поручителя является именно договор поручительства, заключенный между ОАО «С» и банком. Факт неисполнения обеспеченного поручительством договора также имел место, соответственно поручитель несет обязательство произвести требуемый банком платеж.

Условия договора

В соответствии со ст. 342 ГК договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Договор в письменной форме может быть заключен как составлением одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Возможно также включение условий о поручительстве в основной договор и подписание его поручителем. 

Важно
Предпочтительно заключение договора поручительства путем составления одного документа, подписанного сторонами (кредитором и поручителем), поскольку такой механизм заключения договора минимизирует возможность споров о действительности поручительства.

Существенные условия договора поручительства не выделены законодателем особо, тем не менее очевидно, что в подобном договоре должен быть определен предмет. То есть в договоре должна найти отражение информация о том, какое обязательство им обеспечивается.

Солидарная или субсидиарная ответственность?

Про субсидиарную ответственность по долгам юридических лиц читайте в статье.

При неисполнении (ненадлежащем исполнении) должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законодательством или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1 ст. 343 ГК).

Солидарная обязанность (ответственность) означает, что кредитор в силу ст. 304 ГК вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности полностью или части долга. При солидарной ответственности кредитор вправе требовать исполнения как от должника, так и от поручителя (причем кредитор не связан тем, чтобы требовать исполнения сначала от должника).

Пример
ОАО «С» выступило поручителем ЗАО «О» по кредитному договору, заключенному между последним и банком (ответственность по договору солидарная).
К указанному в договоре сроку ЗАО «О» не исполнило обязательства по кредитному договору, и банк предъявил требование (претензию) к ОАО «С».
ОАО «С» отказалось платить, указав, что, по имеющейся у него информации, банк не предъявлял претензии ЗАО «О», являющемуся кредитополучателем.
Подобные возражения являются необоснованными, поскольку суть солидарной ответственности поручителя как раз состоит в том, что кредитор (в данном случае банк) по своему усмотрению может предъявить требование как ОАО «С» и ЗАО «О», так и любому из них в любой последовательности либо вообще только одному из указанных субъектов по своему выбору.

Договором поручительства может быть установлена субсидиарная ответственность поручителя. Согласно п. 1 ст. 370 ГК до предъявления требования к лицу, которое в соответствии с законодательством или условиями обязательства несет ответственность дополнительно к ответственности должника (субсидиарная ответственность), кредитор должен предъявить требование к основному должнику. 

Если основной должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответа на предъявленное требование, это требование может быть предъявлено лицу, несущему субсидиарную ответственность.

Пример
Если бы в ситуации, рассмотренной в предыдущем примере, в договоре поручительства было указано, что поручитель несет субсидиарную ответственность, то возражения ОАО «С» являлись бы обоснованными.

Следует также учитывать, что на основании п. 2 ст. 370 ГК кредитор не вправе требовать удовлетворения своего требования к основному должнику от лица, несущего субсидиарную ответственность, если это требование может быть удовлетворено путем зачета встречного требования к основному должнику либо бесспорного взыскания средств с основного должника.

Объем обязательств поручителя

По общему правилу поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поручительство за часть обязательства должно прямо выражаться в договоре.

Ответственность поручителя может быть ограничена договором:

  • конкретной суммой, но без ограничения видов обязательств, за неисполнение или ненадлежащее исполнение которых со стороны должника отвечает поручитель;

Пример формулировки
«Поручитель отвечает за неисполнение (ненадлежащее исполнение) покупателем обязательств по договору поставки № 14 от 10.06.2018 в пределах 350 000 белорусских рублей».

  • конкретным видом обязательств, но без ограничения суммы;

Пример формулировки
«Поручитель отвечает за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заказчиком обязательств по оплате работ по объекту «Реконструкция встроенно-пристроенного помещения по адресу: г. Минск, пр. Победителей, 9» по договору строительного подряда № 12 от 20.06.2018».

  • одновременно и конкретным видом обязательств, и конкретной суммой.

Пример формулировки
«Поручитель отвечает за неисполнение (ненадлежащее исполнение) кредитополучателем обязательств по уплате основного долга по кредитному договору № 31 от 05.05.2018 в пределах 250 000 белорусских рублей».

Договором поручительства не может быть установлена большая ответственность поручителя, нежели основного должника, поскольку обязательство поручителя является акцессорным (дополнительным). Однако на поручителя может быть возложена ответственность за неисполнение им собственного обязательства, вытекающего из договора поручительства (постановление Пленума Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 21.01.2004 № 1 "О некоторых вопросах применения норм Гражданского кодекса Республики Беларусь об ответственности за пользование чужими денежными средствами", далее – постановление ВХС № 1).

Права поручителя по отношению к кредитору и должнику

Поручитель в случае предъявления к нему требования кредитором по обеспеченному поручительством обязательству вправе представить кредитору возражения. Возражения поручителя можно разделить на два вида:

  • проистекающие из основного обязательства: указание на недействительность основного договора, на то, что он надлежащим образом исполнен должником и т.п.;

  • основанные непосредственно на договоре поручительства. Например, указание на то, что поручитель принял на себя обязательство отвечать лишь в части долга, что срок действия поручительства истек, что оно прекратило действие в силу изменения основного обязательства, влекущего неблагоприятные последствия для поручителя.

На основании ст. 345 ГК к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству. Кроме того, к поручителю переходят права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.

Как отмечено в постановлении ВХС № 1, в соответствии с п. 1 ст. 345 ГК поручитель, исполнивший обязательство, вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную им кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. 

Пример
ООО «С», являвшееся поручителем, уплатило банку 14 мая 2018 г. 150 000 руб. за ЗАО «Р» (кредитополучатель), которое, в свою очередь, не возмещает ООО «С» уплаченные средства.
ООО «С» предъявило иск в экономический суд и вправе взыскать не только 150 000 руб., но также и проценты начиная с 15 мая 2018 г. в размере ставки рефинансирования, установленной Национальным банком Республики Беларусь на дату вынесения судебного решения.

Прекращение поручительства

Поручительство прекращается с прекращением основного обязательства, причем независимо от оснований его прекращения (надлежащее исполнение, недействительность и др.).

Кроме того, в силу ст. 347 ГК поручительство прекращается также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителябез согласия последнего.

Перечень обстоятельств, которые ухудшают положение поручителя, законодательством не определен. Поэтому в каждом конкретном случае суд будет решать, ухудшают ли изменения основного обязательства положение поручителя.

Важно
Кредитору стоит предварительно согласовывать с поручителем предполагаемые изменения обеспечиваемого обязательства. В противном случае поручитель может заявить, что именно это, не согласованное с ним изменение основного обязательства повлекло для него неблагоприятные последствия.

Согласие поручителя на изменение обеспеченного обязательства может быть дано и изначально при заключении договора. При этом целесообразно указать хотя бы в общем виде, на какие изменения дает свое предварительное согласие поручитель.

Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспечиваемому поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника (п. 2 ст. 347 ГК). Это вполне логично, поскольку разумно понимаемым интересам поручителя соответствует лишь принятие на себя ответственности за лицо, которое ему известно. 

Если обязательства по договору, обеспеченному поручительством, перешли от должника к иному лицу в результате универсального правопреемства (например, при реорганизации должника), по нашему мнению, поручительство продолжает действовать, поскольку не наступили основания его прекращения, предусмотренные законом.

В качестве одного из оснований прекращения поручительства ст. 347 ГК предусматривает отказ кредитора от принятия надлежащего исполнения, предложенного должником или поручителем.

Если поручительство давалось на определенный срок, то оно прекращается по истечении соответствующего срока. В том случае, когда срок поручительства не был установлен договором, поручительство прекращается, если кредитор в течение 1 года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Требование, о котором говорилось выше, должно быть предъявлено именно в виде иска в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством. То есть предъявление претензий, выставление платежного требования к счету поручителя не являются обстоятельствами, прерывающими течение указанного срока. 

Важно
Если в обеспечиваемом договоре предусмотрено исполнение обязательств частями (например, ежемесячные платежи), вышеуказанный годичный срок должен исчисляться применительно к каждому платежу в отдельности.

Таким образом, в случае с поручительством кредитору не следует увлекаться переговорами о добровольном погашении долга поручителем, поскольку в то время, когда он ведет переговоры:

  • может истечь срок предъявления иска к поручителю. Подчеркнем, что в данном случае имеет место пресекательный срок, а не срок исковой давности. Соответственно, даже признание поручителем требования кредитора не спасает последнего от пропуска срока, если он не получил документ о взыскании задолженности;
  • основной должник может ликвидироваться, а это бесспорное основание для прекращения поручительства.

Относительно последней части необходимо отметить, что само по себе начало процедуры ликвидации либо банкротства должника не влечет прекращения поручительства, оно прекращается только после исключения должника из ЕГР. С этим связаны имеющие место на практике попытки поручителей, к которым предъявляются требования, сначала затянуть процесс переговоров, а затем не исполнять свои обязательства. Кроме того, когда терпение кредитора заканчивается и он предъявляет иск, поручители могут затягивать процесс всеми возможными способами, например, предъявив встречный иск о признании договора поручительства недействительным. Причем иногда поручитель последовательно предъявляет несколько таких исков по надуманным основаниям.

Пример
Поручитель предъявил иск о признании договора недействительным вследствие заблуждения, имевшего существенное значение (ст. 179 ГК). Поручитель утверждал, что он не заключил бы договор, если бы знал, что долг не будет погашен основным должником.
Суд правомерно отказал поручителю в иске, поскольку сущность договора поручительства состоит в том, что оно предоставляется именно на случай неисполнения обязательства основным должником.

Пример
В другом случае поручитель просил суд расторгнуть договор поручительства в связи с существенно изменившимися обстоятельствами. Так, согласно ст. 421 ГК существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, если они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
В отношении основного должника была инициирована процедура банкротства. Соответственно, поручитель заявил, что на момент предоставления поручительства должник банкротом не был, то есть обстоятельства существенно изменились. Если бы он знал, что должник станет банкротом, поручительство не было бы предоставлено.

Суд отказал поручителю в иске по тем же основаниям, что и в предыдущем примере.

В связи с изложенным кредитору следует максимально быстро после просрочки получить исполнительный документ (тогда даже ликвидация основного должника и его банкротство не прекратят обязательство, поскольку оно основывается уже не на договоре, а на судебном решении). И только после этого можно спокойно вести переговоры о рассрочке или иных вариантах погашения поручителем долга.

Что касается самого механизма взыскания задолженности с поручителя, то он является стандартным. Такой долг может быть взыскан в приказном производстве, но, как и по другим обязательствам, в экономический суд должны быть представлены документы, подтверждающие задолженность должника, а также доказывающие, что эти требования признаются (не оспариваются) поручителем, но не выполняются.

Если поручительством обеспечен не банковский кредит, а иные обязательства, то взыскать такой долг в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса невозможно.

2633 Shape 1 copy 6Created with Avocode.
Последнее
по теме
• • •
Заключение договора с новым (потенциальным) контрагентом - сложная задача. При заключении договора часто возникают следующие вопросы: что я знаю о контрагенте? каковы рис...
16942