Сервис проверки контрагентов указывает, что контрагент (потенциальный, действующий) – должник в рамках исполнительных производств.
Стоит ли заключать договор с таким контрагентом, как быть, если обязательства уже есть, на что обратить внимание при работе, чем лучше обеспечивать обязательства с таким клиентом, рекомендации по дальнейшей работе. Образцы документов приводятся в тексте.
Материал актуален по состоянию на 04.02.2022
Заключению сделки с новым контрагентом всегда должна предшествовать проверка благонадежности потенциального партнера по сделке. В данном случае одним из первичных источников информации о субъекте хозяйствования является факт наличия/отсутствия возбужденных в отношении такого лица исполнительных производств.
Содержание:
Если в отношении вашего будущего (с которым только планируется сотрудничество) контрагента возбуждены исполнительные производства, необходимо обратить внимание на следующие аспекты.
После возбуждения исполнительного производства:
Судебный исполнитель вправе:
Таким образом, может возникнуть ситуация, при которой должник, даже сильно желая выполнить перед своим контрагентом договорные обязательства, будет не в состоянии это сделать.
Вывод
Наиболее предпочтительным вариантом сотрудничества, нивелирующим риск работы с таким контрагентом, будет заключение договора на условиях 100%-ной предоплаты.
Необходимо осмотрительно относиться к выбору обеспечения обязательства, так как заключение договоров с обеспечением исполнения может оказаться неэффективным.
Неустойка, как наиболее распространенный способ обеспечения, на практике редко оказывает устрашающий эффект на закоренелых должников по исполнительным производствам.
Если говорить о залоге, то наличие у вас заложенного имущества должника не означает, что судебный исполнитель не сможет наложить арест на него по исполнительным производствам в пользу других взыскателей.
Рекомендация: в залог необходимо брать только то имущество, которое вы потенциально готовы забрать в счет исполнения обязательств должника по договору.
В случае невозможности реализации заложенного имущества в рамках исполнительного производства и несогласия залогодержателя принять указанное имущество в счет погашения задолженности судебный исполнитель вправе вынести постановление о прекращении договора залога (ст. 94 Закона Республики Беларусь от 24.10.2016 № 439-З «Об исполнительном производстве», далее – Закон).
Рекомендация: наиболее привлекательными способами обеспечения исполнения обязательств выглядят личное поручительство руководителя (учредителя) должника либо открытие должником банковской гарантии.
Личное поручительство оставляет надежду на возможность взыскания задолженности с физического лица в случае отсутствия достаточных денежных средств у должника – юридического лица.
Банковская гарантия предоставляет возможность получения денежных средств в упрощенном порядке путем обращения кредитора (бенефициара) к банку-гаранту.
Вместе с тем любая схема сотрудничества с должником по исполнительному производству подвержена риску того, что должник может уйти в банкротство и ваша сделка будет признана недействительной.
Кроме того, должностное лицо должника рискует быть привлеченным к уголовной/административной ответственности за уклонение от погашения кредиторской задолженности в случае, если будет установлено, что при наличии неисполненных судебных постановлений денежные средства перечислялись должником не взыскателям, а третьим лицам.
Вывод
К сожалению, не существует универсального совета о том, стоит ли заключать договор с контрагентом, в отношении которого возбуждены исполнительные производства.
Однако полагаем целесообразным обращать внимание на некоторые обстоятельства.
Нельзя однозначно сказать о том, что, например, задолженность в размере 10 000 рублей оставляет хорошие шансы на исполнение должником договорных обязательств, а задолженность, превышающая 100 000 рублей, свидетельствует о невозможности должника исполнять обязательства перед контрагентами.
В данной связи все зависит от объема денежных средств, стоимости имущества, наличия других активов в распоряжении должника. Практика знает ряд примеров, когда как задолженность в 100 000 рублей по исполнительным производствам погашалась должниками в течение нескольких месяцев, так и задолженность в 1 500 рублей по исполнительному производству, возбужденному в 2015 году, остается непогашенной в 2018 году.
Вместе с тем получить актуальную информацию о соотношении активов субъекта хозяйствования с действительным размером кредиторской задолженности зачастую весьма затруднительно.
Если исполнительные производства в отношении вашего контрагента находятся на исполнении более полугода, вне зависимости от суммы задолженности по всем исполнительным производствам, необходимо либо воздержаться от заключения договора с ним, либо заключать договор на условиях 100%-ной предоплаты, либо требовать предоставления банковской гарантии, либо иным образом страховаться от наступления риска неплатежа.
Возбуждение исполнительного производства о взыскании задолженности с вашего потенциального контрагента в пользу банка в большинстве случаев будет свидетельствовать о том, что финансовое состояние контрагента оставляет желать лучшего.
Если банк, в котором обслуживается ваш будущий клиент, не может удовлетворить свои требования по кредитному договору за счет средств, находящихся на расчетном счете субъекта хозяйствования, значит с большой долей вероятности можно констатировать, что и в ваш адрес денежные средства с данного счета до погашения задолженности перед банком не поступят.
Сам факт возбуждения исполнительного производства в отношении лица не является основанием для изменения условий заключенных с ним сделок. Следовательно, основания для предъявления требований о досрочном исполнении обязательств по договору при подобных обстоятельствах отсутствуют.
Рекомендация: в данной ситуации с еще большим вниманием необходимо подходить к отслеживанию сроков исполнения закрепленных в договоре обязательств.
Возникновение просроченной задолженности ввиду нарушения договорных обязательств, в том числе сроков перечисления денежных средств, поставки товара, должно являться сигналом о необходимости принятия мер, позволяющих минимизировать риск возникновения имущественных потерь.
К сожалению, универсального совета о том, когда лучше приступать к активным мерам по взысканию задолженности, не существует.
Очевидно, что предъявление иска к партнеру, с которым вы успешно сотрудничали на протяжении десятилетий, ввиду просрочки в оплате поставленного товара на 1 день является юридически грамотным, но практически безрассудным шагом, который может повлечь за собой прекращение взаимовыгодного сотрудничества, выстраиваемого в течение долгих лет.
Представляется, что в зависимости от ценности действующего контрагента и размера его задолженности перед другими взыскателями в рамках исполнительных производств необходимо индивидуально подходить к оценкам сроков, по истечении которых следует переходить к активным действиям по взысканию задолженности.
В данной связи всегда нужно помнить о том, что в рамках исполнительного производства существуют четкие правила определения очередности погашения задолженности по исполнительным производствам, установленные в ст. 122 Закона:
| Требование | Очередь |
| О взыскании алиментов, расходов, затраченных государством на содержание детей, находящихся на государственном обеспечении, сумм в возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина | 1 |
| О взыскании:
- оплаты труда граждан, работающих (работавших) у должника по трудовым договорам (контрактам), а также по гражданско-правовым договорам, предметом которых являются выполнение работ, оказание услуг или создание объектов интеллектуальной собственности; - возмещения ущерба, причиненного преступлением или административным правонарушением | 2 |
| О взыскании сумм в бюджеты государственных внебюджетных фондов (взносы на государственное социальное страхование) | 3 |
| О взыскании:
- денежных средств по исполнению обеспеченных залогом обязательств по договорам за счет средств, полученных от реализации имущества, являющегося предметом залога, в соответствии с законодательством; - сумм в республиканский и местные бюджеты (налоговые доходы, неналоговые доходы, платежи по возврату бюджетных ссуд и бюджетных займов, возмещению платежей, произведенных из республиканского бюджета в соответствии с гарантиями Правительства Республики Беларусь по внешним займам и кредитам, предоставляемым банками Республики Беларусь, возмещению платежей, произведенных из местных бюджетов в соответствии с гарантиями местных исполнительных и распорядительных органов по кредитам, предоставляемым банками Республики Беларусь); - сумм в случае потери кормильца, страховых выплат по обязательному страхованию, выплат по государственному социальному страхованию граждан, по требованиям о выплате авторского вознаграждения, а также морального вреда | 4 |
| О взыскании денежных средств:
- в счет погашения задолженности по кредитам, предоставленным банками Республики Беларусь под гарантии Правительства, а также исполкомов, и процентам по ним; - в счет погашения задолженности по активам, приобретенным ОАО «Банк развития Республики Беларусь» у банков Беларуси в соответствии с перечнем таких активов и порядком, утверждаемым Совмином, и по кредитам, предоставленным этим обществом на финансирование проектов, включенных в программы, утверждаемые Президентом и (или) Правительством Республики Беларусь | 5 |
| О взыскании иных платежей | 6 |
Требования каждой последующей очереди удовлетворяются после полного погашения требований предыдущей очереди. Требования в пределах одной и той же очереди удовлетворяются с учетом очереди и порядка погашения задолженности, даты возбуждения исполнительных производств.
Вывод
Чем дольше взыскатель тянет с активными действиями по взысканию задолженности, тем больше он рискует оказаться в очереди позади других взыскателей.
Отметим, что на практике встречаются случаи, когда должники начинают, что называется, «сыпаться» и новые исполнительные производства в отношении них могут возбуждаться ежедневно.
Рекомендация: когда ждать добровольного погашения задолженности не имеет смысла, необходимо обращаться за получением исполнительного документа на взыскание задолженности.
Исходя из наличия в распоряжении взыскателя необходимых документов, а также принимая во внимание отношение должника касательно признания имеющейся задолженности, для получения исполнительного документа можно обратиться к нотариусу либо в суд (в порядке приказного или искового производства).
В соответствии с положениями ч. 1 ст. 41 Закона после получения взыскателем исполнительного документа на взыскание задолженности и до предъявления исполнительного документа, связанного со взысканием денежных средств с должника – индивидуального предпринимателя или должника – юридического лица, к исполнению в орган принудительного исполнения взыскатель направляет исполнительный документ в банк и (или) небанковскую кредитно-финансовую организацию для списания в бесспорном порядке денежных средств, находящихся на банковских счетах должника.
Как долго «держать» требование, выставленное к счету? Действующее законодательство не содержит ответа на этот вопрос. На практике представляется целесообразным исходить из следующего алгоритма.
Рекомендация: если после предъявления требования к счету средства хоть и частично, но начинают списываться, стоит ожидать полного списания задолженности. В свою очередь поступление из банка должника извещения о том, что платежное требование помещено в картотеку, является сигналом для составления отзыва платежного требования и подготовки заявления о возбуждении исполнительного производства .
1. Если вы знаете, что ваш текущий контрагент стал должником по исполнительным производствам и начал их накапливать - требуйте обеспечения обязательства. Помните, неустойка как способ обеспечения - очень неэффективная мера. Старайтесь получить от контрагента поручительство кого-то из руководства компании или владельца бизнеса.
2. Если исполнительные производства в отношении контрагента находятся на исполнении более полугода (вне зависимости от суммы долга по всем производствам), лучше воздержаться от заключения договора с ним, либо заключать договор на условиях 100%-ной предоплаты, либо требовать дополнительного обеспечения. Помимо поручительства, в качестве обеспечения можно потребовать предоставления залога (при условии, что оно будет востребовано в будущем и не возникнет проблем с его реализацией).
3. Не тяните со взысканием долга. Чем дольше медлить с предъявлением требования ко взысканию (в приказном или исковом порядке, или с помощью исполнительной надписи нотариуса) - тем сложнее будет вернуть долг в будущем. Кроме того, не забывайте отзывать требование к счету для последующего возбуждения исполнительного производства.
